小資族如何開始投資股票？新手入門 SOP + 推薦懶人投資標的 + 成功心法都幫你整理好了！

身為小資族的你在尋找增加被動收入的方法，想要知道如何開始投資股票？

杜懶朵娘娘我從 2015 年買下第一張股票，到現在也有好幾年的時間了。

過程中一直都是靠自己摸索，花了很多時間讀書、上網爬文、看 YouTube…等等，也試了好多種不同的投資股票方式。

這兩三年我終於走出黑暗的隧道，找到適合自己的簡單投資 SOP，現在每年都輕鬆穩收 6 位數的股息被動收入，讓我免費出國玩耍不用錢，房貸也有著落啊！

你也想和我一樣嗎？

以下這個投資股票懶人包會分成 7 個步驟：

一、開證券帳戶 & 銀行交割帳戶、下載好買賣股票的 APP　　

二、下載免費的看盤 APP

三、了解基本常識和術語

四、找到適合自己的優良投資標的

五、確定自己的投資方式

六、了解 5 個成功心法

七、開始下單買股票

希望今天的整理能幫你省下大把摸索的時間、投資失敗的學費，一起打造穩定又長久的股票被動收入，過上有品質的人生！

※ 我這篇講的股票都是指「台灣的股票」，不是其他國家的股票喔。

投資股票步驟一：開證券帳戶 & 銀行交割帳戶、下載好買賣股票的 APP　　

1. 到「證券公司」開一個「證券帳戶」

「證券公司」就像是一個「仲介」，會介紹很多公司發行的股票給你。

當你想要買賣手中的股票時，它也會幫你找到其他投資人跟你進行交易。

你透過證券公司買賣股票的話，它就會向你收取手續費。

至於要選哪一間證券公司開戶呢？

我自己是選「中國信託證券」，推薦理由如下：

⊙ 我的慣用銀行是中國信託，對中信集團的印象一直都很好，所以當初要開證券戶時就直接選中信的了。

⊙ 之前買股票有遇到一些問題，平日上班時間透過 APP 寫訊息給中信證券，很快就得到回覆，服務還算不錯。

⊙ 他們最近新出的買賣股票 APP 介面很好看，不像其他間都醜醜的，也有很多厲害的功能（但要做簡單投資的話其實用不到）。

中國信託證券線上開戶連結：請按此

另外，現在我身邊滿多人用「國泰證券」的，因為他們有定期定額投資台股的功能，重點是每筆小於一萬塊的話手續費只要 1 元（很多手續費都要至少 20 元），而且 1000 塊就可以開始了，超級適合小資族無腦投資！

2. 到「銀行」開一個「交割帳戶」

買賣股票的資金進出都會透過一個特別的銀行帳戶，這個帳戶就叫「交割帳戶」。

也就是說，你確定有買到股票之後，就要把款項匯到這個戶頭，兩天後這筆錢就會被扣掉。

若你有賣股票，或者有股息收入，錢也都會進到這個戶頭。

那「交割帳戶」其實也可以當成一般銀行帳戶來使用，一樣都有存款、提款、轉帳等等功能喔。

我的交割帳戶一樣是中信的。

中國信託證券交割帳戶線上開戶：請按此

（聽說現在在線上開中信證券戶時，好像就能順便辦好中信的銀行交割帳戶，感覺滿快滿方便的，不用再額外花時間另外辦。開國泰證券帳戶時，好像也是一樣直接會辦好一個國泰的銀行交割帳戶。）

另外我要聲明一下，杜懶朵娘娘我沒有拿中信或國泰的錢幫他們打廣告喔 XD 

只是想說自己和朋友的使用體驗還不錯，若你有選擇障礙，就參考我們用的吧。

假如你慣用的銀行是玉山銀行，也可以去辦一個玉山的證券帳戶 & 交割帳戶，玉山的聽說也滿好的。

投資股票步驟二：下載免費的看盤 APP

我平常想了解股票的狀況時，其實會用一個免費的 APP「三竹股市」來看，而不會用證券公司提供的 APP，為什麼呢？

若用證券公司提供的 APP，每次要看股票就要輸入帳密，有點麻煩。而且萬一我不小心手殘，按到買賣股票的按鍵怎麼辦？

還是把「看股票狀況」和「下單買賣股票」這兩件事分開用不同的 APP，我會比較安心。

那點進三竹股市 APP 後，你可能會看到很多按鈕，不知道該按哪個好。

我自己通常只會點右上角的「自選報價」。

將有興趣的那幾檔股票「加入自選」後，每次點「自選報價」就能快速瀏覽那些股票的狀況，超方便的。

投資股票步驟三：了解基本常識和術語

買賣股票是個博大精深的學問，但如果你跟我一樣，只是想要做簡單的懶人投資，每年穩領 4-5% 的股息，其實只要知道一些基本的就可以了，知道太多反而會讓自己的大腦一團亂。

以下是我目前想到的一些股票小常識：

1. 股票到底是幹嘛用的？

當一間公司需要籌措資金時，其中一種方式就是「向大眾發行股票」。

假設一張股票是 25,000 元，有人願意投資這間公司 100,000 元，就可以換到 4 張股票。

有了這 4 張股票，即證明該投資人為公司的「股東」，每年公司有賺錢的話，就會依照股票張數多寡而得到「分紅」（有可能是給現金股利或給股票）。

那股票是可以轉賣給其他投資人的。

當你不想當這間公司的股東時，就可以把股票賣掉。

當你想當某間公司的股東時，就可以出價看有沒有人要賣你股票。

2. 為什麼股票的價格會有高低起伏？

其實買賣股票就和平常我們「買賣東西」一樣。

例如，好東西因為很多人都想買，價錢自然就會變高，商人能多賺就多賺嘛。

但若價錢太高大家開始覺得不划算了，或是大家覺得這個東西品質變爛，商人就會降價，不然東西賣不出去會虧更多。

若有很多人都看好這間公司的前景，或覺得以現在的股票價格來看投資報酬率很高，就會想買這間公司的股票，所以股票價格就會越來越高。

若有很多人都看衰這間公司的前景，或覺得以現在的股票價格來看投資報酬率很低，就會想賣這間公司的股票，它的股票價格就會越來越低。

3. 股票價格有時紅有時綠，這代表什麼？

若你看到一檔股票的價錢呈現「紅色」，代表現在的價格比昨天高（上漲）。

若你看到一檔股票的價錢呈現「綠色」，代表現在的價格比昨天低（下跌）。

以下是我剛剛點進三竹股市 APP，再點「自選投資」的畫面。

看到「元大高股息」的價錢呈現綠色，我就知道這檔股票現在跌了，而且跟昨天比跌了 0.03%。

看到「元大臺灣 ESG 永續」的價錢呈現紅色，我就知道這檔股票現在漲了，而且跟昨天比漲了 3.6%。

4. 一張股票「30 塊」？怎麼這麼便宜？ 

當你聽到有人這樣說時，要在 30 後面加三個 0，才會等於該張股票真正的價格喔。

所以一張 30 塊的股票，其實是會花你三萬塊（30,000）啦。

那 30 其實是「一股」的價格，而一張股票 = 1000 股，所以才會說一張 30 塊的股票是 30 x 1000 = 30,000 元。

另外再考考你，若你看到一檔股票的價格顯示「15.50」，請問這張股票多少錢呢？

答案：15,500 元（一萬五千五百元）。

5. 台灣一般股票的交易時間？

上班日 9:00 – 13:30。

所以你不要傻傻在星期一下午 4 點或者週末想下單，然後想說奇怪怎麼買不到股票。

6. 什麼時候有股利可以領？

這個每間公司不一樣，但台灣大多數的公司會在 6-9 月之間「除權息」，所以你可以在前一兩個月開始注意新聞，然後看可以領到多少好康。

所謂的「除權」，就是指公司會配「股票」給股東，而「除息」就是指公司會配「現金股利」給股東。

有些公司會同時多配股票和現金股利，有些則是只會配股票或只配現金股利。若公司去年營運不好，就有可能什麼都不發。

只要你在預訂的除權息日之前，買進某間公司的股票，你就可以領到該年度的股票或股利。

那股票或股利可不是除權日/除息日當天就進到你的口袋裡喔，通常會過幾個禮拜（一個月左右）你才會拿到。

另外你會發現，在除權息日當天股價通常都會掉下來。

假設某檔股票在除息日前一天的價格是 25,000 元、一張股票配 1000 元現金股利，那隔天除息日的起始交易價格就會少 1000 元變 24,000 元。

若該檔股票很多投資人都很看好，價格之後很快就會回升到 25,000 元（填息），甚至更高。

若該檔股票不被看好，價格就會越來越低，本來以為賺到股息，結果帳面上卻還是賠的（貼息）。

7. 投資股票有什麼成本嗎？

買賣股票時，都要付給證券公司「手續費」，賣股票時，還要多繳「證券交易稅」給政府。

手續費的話一般是 0.1425%，通常不同的證券公司還會給不同的折扣，但我是覺得差不了多少，還是用自己習慣的、服務好的比較重要。

證券交易稅則是 0.3%。

所以假設你買了一張 25,000 元的股票，一般手續費就是 25,000 x 0.1425% = 35 元

若你賣了一張 25,000 元的股票，除了 35 元的手續費，還要加上證券交易稅 25,000 x 0.3% = 75 元。  

還有每年除權息後，若你從同一間公司單筆獲得超過 2 萬塊的股利或股票，就會被扣 1.91% 的「二代健保補充保費」。

例如你今年從同一檔股票獲得 30,000 塊的現金股利，就會被扣掉 30,000 x 1.91% = 573 元

另外，若你是買特殊的「基金型股票（ETF）」，每年還會被扣「管理費」。

每一檔 ETF 的管理費都不一樣，像最有名的「台灣五十（0050）」管理費是 0.43 %。

假設你投資 100,000 元在「台灣五十（0050）」，每年就會默默被扣 100,000 x 0.43% = 430 元。

看到這裡你可能會想說，天啊，怎麼感覺好像要被扣很多錢？！

其實杜懶朵娘娘在買賣股票的時候，從來不會去想這些小錢，該給人家賺的就要給人家賺啊。

要買到好股票，能為你帶來源源不絕的被動收入，才是重點嘛。

8. ETF 是什麼？超重要你一定要認識

除了一般公司為了募集資金而發行的股票，最近這幾年還多了很多證券公司發行的「基金型股票（ETF）」可以投資。

當你買了一張 ETF，這一小筆錢就會被分散投資去買不同好公司的股票，降低投資風險，所以給人家一點管理費也是應該的啦。

例如，如果你有買「台灣五十（0050）」這檔 ETF，就等於你投資全台灣前 50 大公司，聽起來是不是很讚？自己一間一間買多累啊。

9. 「零股交易」是什麼？小資族的好朋友！

前面我有提到「一張股票 = 1000 股」的概念，還記得嗎？

假設有個好股票一張要 100,000 元，小資族無法一下子拿出那麼多錢怎麼辦呢？

就買「零股」囉！

像這個好股票 1 股是 100 元，若你剛好有 5000 塊能投資，可以就買 50 股就好，一點一點地累積。

但要注意，很多證券公司會有手續費最低 20 元的規定，所以若以未打折的手續費 0.1425% 來算，你一次投資的金額不到 14,035 塊會有點虧。

（計算方式：20 ÷ 0.001425 = 14035）

開證券戶時，可以再跟證券公司確認一下手續費到底怎麼算，每家的優惠不一樣喔。

投資股票步驟四：找到適合自己的優良投資標的

找到適合自己的好股票（= 買進之後不論股價如何都能安穩地睡覺），真的是超級重要啊！

如果你跟杜懶朵娘娘一樣懶，不想花很多時間精力自以為可以一直買低賣高（做起來真他媽的難），而只想穩穩地、不貪心地、慵懶地每年賺取 4-5 % 的股息被動收入，你就可以參考一下我現在有買的：

⊙ 兆豐金（股票代號：2886）

兆豐金控是官股金控中的龍頭，前十大股東是財政部、行政院、中華郵政、台灣銀行、4 個知名的保險公司、勞工退休基金，而且兆豐銀行還被金管會點名為「大到不能倒的銀行」之一。

它每年的配息算大方，平均都有 5%，一張股票的價錢也不會太貴（2 萬多 – 3 萬多）。

其他官股金控（第一金、華南金、合庫金）的股票也是不錯，但我目前還沒有研究。

※ 2021/1/9 更新：我去年有小買 20 張第一金，因為第一銀行也被列入「大到不能倒的銀行」之一啦。

⊙ 中信金（股票代號：2891）

中國信託金控是民營金控中的資優生，前十大股東有勞工退休基金、台灣銀行、3 間知名的保險公司，還有新加坡、挪威政府的投資專戶，看起來也不錯。

而且它旗下的中國信託銀行跟兆豐銀行一樣，被金管會點名為「大到不能倒的銀行」之一。

中信金每年配息都很穩定約 5%，股價在 1 萬多 – 2 萬多，小資族很好入手，加上杜懶朵娘娘自己就是中信服務的愛用者，不買中信的股票不是很奇怪？

還有其他不錯的民營金控股票（玉山金、元大金、台新金…），但我就比較沒有關注了。

⊙ 元大高股息 ETF（股票代號：0056）

元大證券每年會定期在 6 月和 12 月，從台灣市值前 150 大的公司中，挑選出「未來一年殖利率可能會最高的前 30 檔股票」來投資，幫你分散投資風險。

而且這檔 ETF 的價格算親民，一張都落在 2 萬多到 3 萬，每年的殖利率平均也有 5 %，購買人數也滿多的，不會有倒閉的問題。

小小的缺點是，它每年的管理費 0.76% 好像稍微高了點。

⊙ 元大台灣 ESG 永續 ETF（股票代號：00850）

之前我本來想要買台灣最有名的 ETF「台灣五十（0050）」，投資全台灣前 50 大公司，但股價看起來好貴讓我不想買 XD 其實買 0050 零股也可以啦～

後來我就發現這檔 2019 年 8 月才成立的 ETF，績效不錯，有買氣，股價又便宜才 1 萬多 – 2 萬多，每年管理費約 0.33 %，且分散投資到六七十檔股票。

我也很喜歡它選股時除了重視公司營運之外，也重視環境保護、社會責任。

你可以看知名理財作家怪老子對 00850 的介紹：跟上未來投資趨勢的ESG永續ETF

也可以看知名理財 YouTuber 柴鼠兄弟的介紹：

由於 00850 是比較新的 ETF，所以我目前只有買了幾張觀察看看。

※ 2021/1/9 更新：00850 跟 0050 一樣，配息不高可能約 3 %，但股價波動比較大。我 2020/3/12 用 20.67 塊買到現在 31 塊，股價成長將近 50%，好嚇人 XD 看來還是要加減買一下這種股價較有成長性的股票。

⊙ 國泰台灣 ESG 永續高股息 ETF（股票代號：00878）

這個 ETF 是 2020 年 7 月才推出的，感覺有點模仿 0056 並想超越它。

00878 和 0056 一樣都是選 30 檔殖利率高的股票作為成分股，差別在 00878 選的公司一定都是 ESG 評等較高的，整年的管理費也只要大概 0.33%。

而且 00878 是台股首檔每季配息的 ETF，聽起來很酷，所以我也是有買了幾張試水溫。

可以看知名理財 YouTuber 柴鼠兄弟的介紹：

※ 2021/1/9 更新：我 2020/9/24 用 14.44 塊買到現在 16.5 塊，股價成長將近 14%，但整年的配息怎樣還不明。

最後要再跟你說說，我自己持有的股票通常會維持在 4-5 檔，加上觀察中的也不會超過 10 檔，因為要注意太多股票是一件很累人的事啊！

投資股票步驟五：確定自己的投資方式

杜懶朵娘娘我主要專注在「累積好股票的張數」，幫自己打造被動收入系統，希望以後躺著就有源源不絕的錢滾進來，所以我沒事不會賣股票。

現在每個月我都會至少買 2-5 張股票，不然把錢放在銀行的話，利息真的太低了。

至於要買哪檔股票，就看有沒有哪檔剛好價格比之前便宜。若都沒有的話，就看我心情買 XD

如果你一個月可投資的錢不夠買 1 張股票，也可以兩個月買 1 張、三個月買 1 張，或者買零股。

我也會讓錢盡量平均分散在不同檔的股票，以分散一下風險。

例如最近中信金買比較多，0056 買比較少，那我之後就會盡量找機會買 0056。

另外，如果拿「前 5 年平均的股利」和「當下的股價」來算，一檔股票的殖利率沒有超過 5%，我就會覺得有點不划算，但對我來說有 4 % 也是不錯啦，總比銀行年利息不到 1% 好。

例如中信金這幾年的股利都是配 1 塊，而假設當下的股價是 22 塊，1 ÷ 22 = 0.045，也就是說現在買的話，殖利率可能只有 4.5%，我就會選擇買少一點中信金的股票。 

那要怎麼知道之前的股利多少呢？問 Google 大神吧。

若遇到感覺跌比較多的情況（好股票踩到大便或整個大環境不好），我就會看一下自己手邊不會用到的閒錢有多少，規劃一下「進場的節奏」，例如每週固定買 2 張，多跌 1 塊就加買 2 張，以此類推。

那補充一下什麼叫做「閒錢」？

近幾個月的生活費開銷、緊急預備金以外的錢，我就會定義為「閒錢」，可以拿來投資。

在開始投資前，你最好先存到一筆「緊急預備金」，這可以是你 6 個月的生活費、1 年的生活費，甚至更多。

像我自己超級保守，就留了 2 年的生活費約 100 萬（含房貸啦）存在定存，這一筆錢沒緊急狀況是不能動的。

有了緊急預備金，當你遇到突發狀況時（例如工作突然沒了），才不會需要馬上賣股票變現，打亂自己長期投資的規劃。而且萬一股票帳面上是賠錢的，賣掉豈不是就虧大了。

（推薦閱讀 : 如何在「股市大跌」時不恐慌？用「閒錢投資」只對了一半）

※ 聲明：我只是分享我自己的做法，你要不要這樣買就看你自己決定喔，自己的錢自己負責。

投資股票步驟六：了解 5 個成功心法

以下是我投資股票這幾年悟出的 5 個道理：

1. 不要有靠股票快速致富的想法

吃快會弄破碗！高投資報酬率 = 高風險！

絕對不會有那種讓你穩賺很多、風險低、不用花太多時間的方法，有的話一定是騙人的。

所以若你是資金已經不多的小資族，絕對不要去融資融券、借錢投資、玩期貨/選擇權…等等。

100 個這樣做的人會有 99 個被抬出來，甚至傾家蕩產、家庭失和，你千萬不要以為自己是幸運的那一個。

我後來也不喜歡「挑股票做價差（買低賣高）」，因為高低點真的很難預測，變數太多，會操很多心最後可能也沒賺多少，甚至還可能賠，讓我心情浮躁！

當聽到有人在低檔買某檔股票，幾個星期後賣掉賺了 50%，我現在也不會太羨慕了，因為不知道他花了多少時間焦慮、其他股票賠了多少。

我現在覺得還是好好地專注在本業、提高自己的主動收入、為這個社會創造更多價值、少花不必要的錢，然後把「閒錢」拿來投資會穩定配息、穩定成長的股票，一步一步踏實地累積資產，才是 100% 穩賺又安心的方法，也能活得更有意義。

2. 不要讓新聞影響自己的情緒

以前我只要一直看到不好的消息，就會感到憂鬱，甚至曾因為恐慌而在低點賣出持股，事後看才發現自己竟然賣在低點。

對長期投資好股票的人來說，低點豈不是該加碼買股票嗎？怎麼會做出在低點賣出持股這種事？就是被新聞影響情緒啊！

一定要冷靜，壞消息一堆的時候，通常就是股價的低點，應該多買一些，好消息一堆的時候，可能是股價的高點，要減少投入的資金。

逆向思考，把新聞當作反指標，才能提高勝率！

3. 不要一直被別人的投資方式影響

投資方式真的有成千上萬種，你若一直隨著他人搖擺，不停地變換方式，永遠不可能開始穩定地累積財富。

剛開始你當然可以不斷嘗試，了解怎麼樣的投資方式自己最喜歡，之後就要趕快定下來囉。

像杜懶朵娘娘我也是試了很多後才發現，自己就是喜歡簡單輕鬆的投資方法，然後幫自己定了一個投資紀律，也願意接受只有 4-5 %報酬率（還是比定存高很多啊）。

4. 不要太在意短期帳面上的損失

以前我會因為帳面上賠錢而感到憂心，後來就學會換個角度想：

帳面上損失，不就代表現在股價變便宜？那豈不是可以多買一點降低成本？

我要專注在「累積好股票的張數」，不要被短期的股價波動影響啊！

而且，投資股票沒有人不被「套牢」的，也就是說，一定會有「股票價格低於自己當初買入價格」的情況。

所以，何必為了一件稀鬆平常的事情而焦慮？

只要買的是有分散風險特性的知名 ETF，或者是幾十年來都有穩定配息、大到不會倒的龍頭股票，其實是不用太擔心的。

5. 不要隨便 all in，要做好資金控管

這點真的超級重要！沒有做好資金控管，一定會影響到自己心情的穩定度，甚至影響到投資的成效。

假設你的可投資資金是 100 萬，某天你看到股票大跌，就把大多數的資金丟進去，沒想到接下來卻繼續跌幾個星期，但你已經沒錢了，無法再降低買進成本，心裡是不是很鬱卒？

這就是沒有做好資金控管的下場。

當然，也有可能你買進的那天就是最低點啦，但這樣的情況其實不常見 XD

總之，盡量用「不定期不定額」的策略，讓資金一點一滴地進入股市，手邊隨時保留可加碼的資金，能讓自己的投資過程更穩喔。

例如，若某個好股票某天突然跌了 3%，你就可以先投入 1/10 的資金，過幾天又再跌 3%，就投入 2/10 的資金。（數字的部分你可以自行修改）

投資股票步驟七：開始下單買股票

我有好幾個朋友從很久以前開始就說要買股票，戶頭也都開好了，但到現在竟然都還在觀望沒開始買！

杜懶朵娘娘我都已經不知道賺多少去了！

只能說，拖延症、不敢踏出舒適圈，真的很可怕。 

現在我要來分享我平常買股票時的習慣動作。

假如我要買一張中信金的股票，進入證券公司提供的 APP 後，點選「下單」按鈕，然後如下圖設定就可以囉，超簡單的：

價格的部分我通常習慣設定比當下的成交價格再低一點，例如現在一張的成交價格是 19.60 塊的話，我就會設定 19.50，有買到的話就會小開心一下（其實也才省 100 元 XD）。 

若確認有買到股票（交易成功），我就會馬上看一下我的銀行交割帳戶裡是否有足夠的錢，沒有的話就趕快匯進去。

其實成交當天的次 2 個營業日早上 10 點前準備好款項即可，但我怕我會忘記，所以習慣盡快把錢準備好。

「違約交割」（跟人家說好要買他的股票卻不付錢）是一件嚴重的事情，會在自己的信用紀錄上留下汙點喔。

詳情也可以參考這篇文章：投資交易要注意，違約交割不可不慎！！

呼～花了好多時間打出這篇好長的文章！

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